+
Главная       Обзоры       Бизнес       Статьи       Контакты      

Отзывы лицензий: Обзор банковского рынка 2016-2017 гг. Цены на банковское обслуживание.

Ситуация с кредитованием экономики в 2016 году оставалась напряженной - объем кредитов экономике сократился на 6,9%. Добровольно лишились лицензий следующие крупные банки: Первый Объединенный Банк - 49,5 миллиарда рублей, Кедр - 32,9 миллиарда рублей, Ханты-Мансийский Банк Открытие (присоединился к ФК Открытие)... Аналитический обзор опубликован groupmarketing.ru с использованием отчетов банка ОБРАЗОВАНИЕ, данных Центробанка и статистики Росстата. Объем депозитов и средств на счетах корпоративных клиентов вырос за декабрь на 8,8% до 27,1 трлн руб. Самыми крупными отзывами лицензий с начала 2016 года стали Внешпромбанк (активы - 267,3 млрд.).

Темпы роста активов российских банков по итогам 2015 г. замедлились до 6,9% в годовом выражении. Основными факторами замедления роста банков стало сокращение кредитования населения, а также снижение темпов роста корпоративного кредитного портфеля.

Кредиты корпоративным клиентам за весь 2015 г. выросли на 12,7%. Кредиты физическим лицам сократились на 5,7%. Рост корпоративного кредитного портфеля в 2015 г. поддержал увеличение процентных доходов банков и стал основным драйвером роста активов банков.

Приток средств клиентов в банки в декабре продолжился, показав рекордную динамику, на фоне переоценки валютных остатков и традиционного ударного расходования средств бюджета в последний месяц года. Объем вкладов населения увеличился за декабрь на 8,0% до 23,2 трлн руб. За весь 2015 г. розничные депозиты выросли на 25,2%. Приток депозитов населения в банки на протяжении всего 2015 г. поддерживался высокими процентными ставками.

Объем депозитов и средств на счетах корпоративных клиентов вырос за декабрь на 8,8% до 27,1 трлн руб. В целом за 2015 г. депозиты и средства на счетах организаций увеличились на 15,6% (без учета валютной переоценки рост составил 2,7%). Приток средств корпоративных клиентов в банки стимулировали высокие ставки, а также замедление инвестиций при увеличении прибыли.

Обслуживание банковской карты в национальной валюте, услуга - средние цены по Российской Федерации.

По состоянию на конец 2014 года средняя цена на обслуживание банковской карты в Российской Федерации составила 437,24 руб. Необходимо также сказать, что за последние три года - с 2014 по 2017 год розничная цена на этот товар повысилась на 17% к показателю 2014 года. Прогноз цены на ближайшие два года: Цена будет оставаться на таком же уровне, но не исключено, что будет наблюдаться ее незначительное увеличение на 5-7% в год.

Таблица: Средние Цены по группе товаров - Обслуживание банковской карты в национальной валюте, услуга:

Период Ед.измерения ЦЕНА
2010 г. РУБ. 452,82
2011 г. РУБ. 425,61
2012 г. РУБ. 418,56
2013 г. РУБ. 413,52
2014 г. РУБ. 437,24
2015 г. РУБ. 456,33
2016 г. РУБ. 479,46
2017 г. РУБ. 513,73

Диаграмма (график): Динамика средних цен по России - Обслуживание банковской карты в национальной валюте, услуга 2010-2017:

Кредитный рейтинг

Программа докапитализации через ОФЗ позволила 25 банкам увеличить капитал на 803 млрд руб. Господдержка стала главным фактором роста капитализации банковской системы в 2015 г. Норматив достаточности собственных средств (Н1.0) в целом по системе на конец 2015 г. составил 12,9% при минимально требуемом значении показателя 10%.

Важным событием 2015 г. стал пересмотр суверенного кредитного рейтинга России тремя международными рейтинговыми агентствами. Рейтинг Standard & Poors на одну ступень до BB+ с негативным прогнозом, рейтинг Moodys Investors Service - до Ba1 с негативным прогнозом, рейтинг Fitch Ratings - до BBВ- с негативным прогнозом. Кредитный рейтинг также был пересмотрен в отношении ряда компаний и финансовых институтов. В условиях ограниченного доступа к иностранному капиталу пересмотр рейтинга не оказал существенного влияния на стоимость кредитных ресурсов для российских заемщиков и имеет большее значение с точки зрения долгосрочного развития экономики.

Принятое Банком России в декабре 2014 года решение о повышении ключевой ставки до 17% способствовало нормализации ситуации на валютном рынке в начале 2015 года. В течение года Банк России снизил ключевую ставку в совокупности на 6 п.п., до 11% (август 2015). С сентября по декабрь 2015 г. наблюдалось увеличение инфляционных рисков при сохранении рисков существенного охлаждения экономики. В указанный период Банк России приостановил смягчение денежно-кредитной политики, сохранив ключевую ставку на указанном уровне. При этом в течение 2015 г. Банк России сохранял на неизменном уровне процентные ставки по специализированным инструментам рефинансирования. В декабре 2015 г. Банк России принял решение приравнять с 1 января 2016 г. значение ставки рефинансирования к значению ключевой ставки Банка России, определенному на соответствующую дату.

Реализация кредитных рисков продолжает оказывать серьезное давление на отдельных участников рынка.

Ситуация с кредитованием экономики в 2016 году оставалась напряженной - объем кредитов экономике сократился на 6,9%, в т.ч. снижение корпоративного кредитования составило 9,5%, по розничному сектору был отмечен прирост 1,1%. Динамика розничого кредитования была поддержена за счет ипотечного кредитования, в то время как динамика кредитования нефинансовых организаций в заметной степени была обусловлена валютной переоценкой из-за значительной доли валютных кредитов (более 30%). Без учета влияния валютной переоценки корпоративное кредитование за 2016 год снизилось на -3,6%.

Ситуация с проблемными кредитами у банков начала стабилизироваться, начиная с осени 2016 года. Просроченная задолженность по ссудному портфелю в 2016 году опустилась до минимума с октября 2015 года (5,2% на 1 января 2017 года).

Российскому банковскому сектору в декабре не удалось серьезно нарастить пассивную базу. Обязательства российского банковского сектора в январе-декабре 2016 года характеризовались номинальным ростом вкладов физических лиц на 4,2% и сокращением средств корпоративных клиентов на 10,1%. Для сравнения, в 2015 году вклады населения и средства корпоративных клиентов выросли на 16,8% и 15,6% соответственно.

Для справки: Аренда индивидуального банковского сейфа, в расчете на месяц - средние цены по Российской Федерации.

По состоянию на конец 2014 года средняя цена на аренду банковского сейфа в Российской Федерации составила 509,84 руб. Необходимо также сказать, что за последние три года - с 2014 по 2017 год розничная цена на этот товар повысилась на 29% к показателю 2014 года. Прогноз цены на ближайшие два года: Цена продолжит расти в среднем на 15-17% в год.

Таблица: Средние Цены по группе товаров - Аренда индивидуального банковского сейфа, в расчете на месяц:

Период Ед.измерения ЦЕНА
2010 г. РУБ. 0
2011 г. РУБ. 0
2012 г. РУБ. 567,11
2013 г. РУБ. 275,35
2014 г. РУБ. 509,84
2015 г. РУБ. 586,42
2016 г. РУБ. 585,63
2017 г. РУБ. 656,52

Диаграмма (график): Динамика средних цен по России - Аренда индивидуального банковского сейфа, в расчете на месяц 2010-2017:

Отзыв банковских лицензий

Самыми крупными отзывами лицензий с начала 2016 года стали Внешпромбанк (активы - 267,3 млрд. руб., Интеркоммерц Банк (активы - 110 млрд. руб.). В сентябре лицензий лишились 3 банка из ТОП-100 - Росинтербанк, Финпромбанк и Военно-промышленный банк, которые занимали 68-е, 89-е и 96-е место в рейтинге по объему активов соответственно.

Добровольно лишились лицензий такие крупные банки как: Первый Объединенный Банк - 49,5 миллиарда рублей (присоединился к Промсвязьбанку), Кедр - 32,9 миллиарда рублей (присоединился к банковской группе БИНБАНКа), Ханты-Мансийский Банк Открытие (присоединился к ФК Открытие), в процессе присоединение МДМ-Банка к БИНБАНКу.

Основные причины отзывов — нарушение антиотмывочного законодательства, высокорискованная кредитная политика, вложение средств в низкокачественные активы, фальсификация отчетности. Крупнейшими банками с отозванными лицензиями в 2015 году стали - Банк Российский кредит, Пробизнесбанк, Нота-Банк, СБ Банк, Связной Банк, М Банк, Русславбанк, Русстройбанк, АМБ Банк, Транспортный, Балтика и Маст-Банк.

Также причиной отзыва лицензий остаются размещение средств в активы низкого качества, неадекватная оценка рисков и формирование резервов, влекущие критическое снижение значений норматива достаточности капитала и утрату банками собственных средств (капитала).


Дата публикации: 10-04-2018г.
Автор обзора: ФинПромТорг (Москва)
WEB: groupmarketing.ru


Актуальные обзоры. Исследования рынка.

  • Рынок бытовых холодильников. Тенденции. Инверторные компрессоры. Интеллектуальные холодильники.
  • Рынок смартфонов. Розничные цены. Объемы продаж. Прогнозы. Исследование рынка мобильных телефонов.
  • Выбор был сделан в пользу пылесоса Xiaomi Dreame v9. И частный отзыв о роботе-пылесосе iClebo.
  • Компьютеры настольные ПК. Ноутбуки. Планшеты. Сегментация рынка. Рейтинг брендов. Объемы продаж. Маркетинговые исследования рынка электроники 2019 г.
  • Оптические нивелиры. Лазерные уровни. Рейтинг. Анализ рынка строительного инструмента.

    нивелир_condtrol. Цены розничные.

    По состоянию рынка нивелиров и уровней наиболее популярными являются следующие типы приборов: лазерные нивелиры, оптические, цифровые. Сопоставляя цену, качество и приверженность потребителей известным брендам, пока фирма Bosch имеет в высшей степени превосходство над своими ближайшими конкурентами на рынке строительного оборудования и автоматизированного инструмента.

    Речь в настоящем обзоре идет о нивелирах и уровнях, которые применяются, главным образом, в строительстве. Данные приборы, в техническом смысле, выполняют похожие функции. Скажем об отличии уровня от нивелира. Уровень устанавливает горизонт между двумя точками. Нивелир имеет одну точку опоры и взаимодействует с множеством точек по окружности относительно точки опоры.Исторически к производству нивелиров в России имеют непосредственное отношение следующие фирмы: Уральский оптико-механический завод (УОМЗ, Екатеринбург); Экспериментальный оптико-механический завод (ЭОМЗ, Москва); Изюмский приборостроительный завода (ИПЗ, г. Изюм, Украина, СССР), еще с советских времен имеет большую известность на постсоветском пространстве. Прибор выпускался в течение 1971-1990 гг.

    Выборка. Маркетплейсы.


    Рынок бытовых холодильников. Тенденции. Инверторные компрессоры. Интеллектуальные холодильники.

    Холодильник_Samsung. Цены розничные.

    Современные технологии внедряются повсюду, они проникают в каждый аспект повседневной жизни человека. Если речь заходит о домашнем холодильнике, то сегодня это другое понимание вопроса по сравнению с тем, что было 20-30 лет тому назад. Сегодня покупатель выбирает холодильник не только для того, чтобы заморозить свою еду, покупатель еще желает соответствовать кухонному декору, и чтобы оборудование обладало самыми современными пользовательскими функциями.

    Выборка. Маркетплейсы.


    Рынок смартфонов. Розничные цены. Объемы продаж. Прогнозы. Исследование рынка мобильных телефонов.

    HUAWEI_P30. Цены розничные.

    Из исследований зарубежных агентств видно, что поставки смартфонов сократились в совокупности более чем на 4 млн. аппаратов в год, и объединенная доля мирового рынка смартфонов основных китайских брендов смартфонов, начиная от Huawei до Xiaomi, достигла своей пиковой рыночной доли в 42%, несмотря на их торговые неудачи. Обзор рынка подготовлен аналитическим бюро groupmarketing.ru, см. коммерческую версию.

    Выборка. Маркетплейсы.


    Выбор был сделан в пользу пылесоса Xiaomi Dreame v9. И частный отзыв о роботе-пылесосе iClebo.

    iClebo_Arte. Цены розничные.

    Был сначала куплен робот-пылесос iClebo Arte за 28 тыс. рублей - это было в 2017 году. А продан, спустя год, на Avito был уже за 6.5 тыс. рублей. Данная модель пылесоса характеризуется крайне отрицательно. Ему взамен был куплен Xiaomi Dreame v9, о котором сложилось более приятное впечатление.

    Выборка. Маркетплейсы.


    Компьютеры настольные ПК. Ноутбуки. Планшеты. Сегментация рынка. Рейтинг брендов. Объемы продаж. Маркетинговые исследования рынка электроники 2019 г.

    Ноутбук_Samsung. Цены розничные.

    Объем российского рынка компьютеров ПК и ноутбуков за 2018 год был равен 231 млрд. рублей. По факту 2022-го года рынок может достигнуть 250 млрд. рублей, но в количественном выражении, как прогнозируют аналитики бюро groupmarketing.ru, он будет неминуемо сокращаться. Не только общероссийский тренд является таковым, так как тенденции на глобальном рынке складываются аналогичным образом. Рынок персональных компьютеров и ноутбуков будет поддерживаться в основном за счет корпоративного сектора, а частный клиент будет отдавать свои предпочтения в пользу смартфонов и прочих мобильных устройств.

    Выборка. Маркетплейсы.


    *Примечание: Если в контексте информационного материала, опубликованного на интернет сайте groupmarketing.ru, не указывается, что это коммерческая версия обзора (коммерческий обзор), то такой материал распространяется на бесплатной основе. Для коммерческих обзоров стоимость указана при переходе по ссылке см.подробнее. Все коммерческие обзоры распространяются на условиях оплаты в безналичной форме. За более подробной информацией необходимо обращаться по контактным данным, которые указаны здесь.

    Покупаем окна бу по выгодным ценам. Новый бизнес проект на рынке пластиковых окон из материала ПВХ.

    За последние 5 лет цены на автозапчасти увеличились более чем на 40%, согласно маркетинговым исследованиям рынка автозапчастей.

    О том, какой вред способна причинить рынку недвижимости льготная ипотека. В московской области сегодня продается жилья примерно 31% от того, что вводится в эксплуатацию.

    Профилем деятельности консалтинговых компаний являются области от архитектуры, инженерии до консультирования в секторе финансов и IT-индустрии.

    Чтобы продавать товары и услуги с максимальной эффективностью... Рынок маркетинговых исследований, тенденции и анализ конкурентной среды.