Кредит для своих

https://groupmarketing.ru/logotype/IMG_SIZE.php?token=5454c607c0708d8f10420d55931665a8&ID_PNG=7108374&kartinka_png=http%3A%2F%2Fnimfa-ekb.ru%2F__kartinka%2F26_03_2018%2F105002_www.mk.ru_26032018.png&size_png=250

По оценкам экспертов, спрос на кредиты со стороны малого и среднего бизнеса покрывается не более чем на 60–65% — остальные игроки оцениваются кредиторами как компании с низкой финансовой устойчивостью. Заявки заворачивают даже перспективным проектам, но с недостаточными залогами — банкиры предъявляют слишком жесткие требования к МСБ.

По данным ЦБ, в прошлом году объем кредитов МСБ вырос на 15,4% и достиг 6,1 трлн рублей. До этого выдачи снижались три года подряд, — напоминает вице-президент Промсвязьбанка Кирилл Тихонов. По мнению аналитика Эксперт РА Екатерины Михлиной, поддержку рынку оказали два основных фактора: снижение стоимости фондирования вслед за уменьшением ключевой ставки ЦБ РФ и расширение профильных госпрограмм.

Как отмечает директор департамента организации продаж МСБ Бинбанка Андрей Возмилов, большая часть выдач пришлась на рефинансирование кредитов, выданных по высоким ставкам в 2015–2016 годах: Значительного роста спроса от новых клиентов на заемные средства не наблюдалось. Тем не менее замгендиректора ГК Русмикрофинанс Анастасия Локтионова обращает внимание: В то время как кредитование крупного бизнеса продолжает сокращаться с третьего квартала 2016 года, зафиксирован прирост портфеля МСБ.

По расчетам эксперта по кредитным продуктам Банки.ру Ирины Сафроновой, с декабря 2014 года средняя процентная ставка по рынку кредитования МСБ снизилась с 19,9% до 14,2% годовых. Гендиректор Юридического бюро №1 Юлия Комбарова говорит, что сейчас кредиты МСБ выдают по ставкам в диапазоне от 11 до 18% годовых, и напоминает: чем меньше процентная ставка, тем большего объема обеспечения требует банк.

Сейчас в стране действует несколько программ поддержки малого и среднего предпринимательства: Национальная гарантийная система (помогает в получении гарантий на банковские кредиты), программа Шесть с половиной (кредиты от 10 млн руб. для предприятий МСБ из приоритетных отраслей позволяет компаниям рассчитывать на процентную ставку в 10,6% годовых для малого и 9,6% для среднего бизнеса), спецпрограммы Минсельхоза для АПК. Так, например, сообщили ЭВ в Сбербанке, в настоящее время банк работает с 10 программами господдержки для МСП, кредитный портфель в рамках этого направления составляет 198 млрд руб.

Тем не менее круг кредитуемых организаций не так уж широк: банки не готовы к экспериментам. Требования к заемщику не снижаются и не снизятся. Для получения кредита компания должна осуществлять свою деятельность не меньше полугода, иметь хорошее финансовое состояние, качественную кредитную историю юрлица и его учредителей, поручительство собственников и залог, полностью или частично покрывающий сумму кредита, — сообщил директор департамента корпоративного бизнеса Росгосстрах-банка Евгений Ковалевский.

Инвестиции — вот наиболее вероятное получение денег для МСБ. Банк смотрит на твое прошлое, а инвестор — на будущее. Прошлое ты показать не можешь — нет результатов или ты их скрываешь. Инвестору же интересно развитие, — рассуждает соучредитель компании Soulful Loft Егор Евланников. Он на практике столкнулся с высокими требованиями банков. Так, Егор без проблем дважды оформил кредит на закрытие кассового разрыва в Сбербанке — оба раза на 700 тыс. руб. под 14% годовых. Кредит дали, потому что получал белую зарплату на карточку банка, — поясняет бизнесмен, вспоминая, как в том же Сбере пробовал ранее получить кредит по другому проекту, ждал две недели и получил отказ. Причина — новая компания, мало активов. Зарплатного проекта в банке у меня тогда не было.

Другую поучительную историю рассказала ЭВ Полина Кирова, директор по развитию федеральной сети рыбных супермаркетов ТМ Рыбсеть. С 2015 года компания активно работает как франчайзер: франшиза стоит 700 тыс. руб., франчайзи обычно требуется 1–2 млн руб. кредитных средств. Получить кредит для малого бизнеса в рамках обозначенных сумм практически невозможно или же требуются несоизмеримые залоги в виде недвижимости. Около 20% потенциальных франчайзи получают отказ в кредите на открытие в магазинах. Иными словами, компания лишается примерно 2–4 возможных франчайзи в месяц.

Банкиров можно понять. По некоторым оценкам, просрочка по портфелю МСБ составляет порядка 14%, это очень высокий показатель. Банки остаются консервативными в своих риск-подходах, и возврата к высокорискованному кредитованию не произойдет. Процент одобрения кредитных заявок МСБ, по нашим оценкам, существенно не изменится и останется на низком уровне, — уверена Михлина. Из всех клиентов, у которых есть потребность в кредитных ресурсах, на рынке получают кредитные средства около 60–65%. К остальным относятся, как правило, предприятия с низкой финансовой устойчивостью, — говорит Кирилл Тихонов.

Ирина Сафронова отмечает, что крупные клиенты давно поделены и банки перенесли борьбу за клиента в сегмент МСБ. Маркетинг здесь работает по полной программе: обучающие семинары, бесплатные стартовые пакеты на обслуживание, таргетированные программы для женщин-предпринимателей, компаний из одного географического региона или отрасли. Однако, несмотря на все подвижки со стороны банков, кредитование МСБ наращивается медленными темпами: декларирование банками лояльности сталкивается с довольно жесткими ограничениями и требованиями, — резюмирует эксперт.

Дата публикации: 26-03-2018 - подробнее...

Другие новости:

Globalfoundries сокращает штат

Globalfoundries, второй по величине контрактный производитель полупроводниковой продукции, объявил о намерении сократить 5% персонала в рамках программы по улучшению финансовых показателей компании."Сокращения коснутся примерно 900 человек из общего штата компания в 18 тысяч сотрудников.

Qualcomm отрицает уход с серверного рынка

Qualcomm не собирается покидать рынок серверных процессоров, заявил президент компании Криштиано Амон (Cristiano Amon), курирующий полупроводниковое подразделение.

Orange Business Services купила интегратора Business Decision

Интегратор телекоммуникационных сервисов Orange Business Services сообщил о покупке 59,1-процентной доли в компании Business & Decision, принадлежащего семейной группе Бенсабат (Bensabat).Сделка стоимостью 7,7 евро за акцию закрыта и была совершена через дочернюю компанию - Network Related Services.

Добыча и производство мела по Белгородской области - Мелстром

По объемам валового выпуска среди предприятий промышленного комплекса Белгородского района АО Мелстром входит в число крупных промышленных предприятий и занимает в ней не последнее место по темпам прироста промышленного производства. За 2016 год валовой объем выпуска составил 335 047 млн. рублей, рост составил 11%.

Самые востребованные вина - трофеи винные ОАО Миллеровский винзавод

На момент создания Миллеровского винзавода объем производства алкогольной продукции составлял 50,0 тыс. Завод снабжал своей продукцией всю европейскую часть России и был бюджетообразующим предприятием Миллеровского района Ростовской области.

Хранение и переработка давальческого зерна - Омская область

ОАО Любинское ХПП зарегистрировано в Российской Федерации и осуществляет свою деятельность в Омской области, поэтому существенное влияние на его деятельность оказывают как общие изменения в государстве, так и развитие региона.

Крупнейшие производители меховой продукции - негативные тенденции на рынке

Уставный капитал ОАО Русский мех: 153 816 368, 00 рублей и состоит из 49 811 штук обыкновенных именных, бездокументарных акций номинальной стоимостью 3 088 рублей каждая.

Поставка синтетических дубителей - Башкирский завод ОАО Дубитель

Открытое акционерное общество Дубитель учреждено в соответствии с Законом Башкирской ССР от 29 октября 1991 года № ВС-9146 О порядке применения на территории Башкирской ССР Закона РСФСР О приватизации государственных и муниципальных предприятий в РСФСР, согласно отчетам ОАО Дубитель, опубликовано на аналитическом интернет портале Groupmarketing.RU.

Обзоры по разделам

Авторынок
Алкогольная продукция
Банковские услуги
Детские товары
Косметика и парфюмерия
Лекарства
Медицинские услуги
Недвижимость
Образование
Общественное питание
Одежда и обувь
Продукты питания
Промышленные рынки
Рекламный рынок
Рынок труда
Связь
Страхование
Стройматериалы
Товары для дома
Торговля
Туризм
Электроника
Прочее

Подписка - Новые Обзоры Рынка

Globalfoundries сокращает штат

Qualcomm отрицает уход с серверного рынка

Orange Business Services купила интегратора Business Decision

Fortinet купила ИБ-компанию Bradford Networks

Яндекс выкупает акции на 100 млн долларов

Toshiba запустила программу обратного выкупа акций на 6,3 млрд долларов

Белая птица Промсвязьбанка летит к банкротству, в саратовском Рамфуд-Поволжье ситуация неопределенная

Tesla вынуждена массово увольнять сотрудников по всем США

Клименко лишился должности советника Путина по интернету

Аэрофлот сделал скидку на премиальные билеты по некоторым маршрутам

Новоузенские аграрии наладят производство мяса по канонам ислама для экспорта в Иран

Электрохетчбэк Mercedes-Benz EQA готовится ударить по позициям Tesla Model 3

Новые NAS и другая техника Synology на выставке Computex 2018

Джахонгир Артыкходжаев рассказал об изменениях в Ташкенте и о себе

GlobalFoundries сокращает 5 % персонала

На HP в России наложен штраф за картельный сговор

Возвращение инфляции: повышение пошлин на импортную технику взвинтит цены на продукты

КНР создает инвестфонд на 47 млрд долларов для развития технологий

В Башкирии рассказали о предстоящих экономических реформах

В Кропивницком открылся новый дилерский центр Case IH